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马云:基于数据的信用和风控体系是互联网金融的必要条件

[日期:2016-11-20] 来源:雷锋网  作者: [字体: ]

  在11月19日举办的2016外滩国际金融峰会上,阿里巴巴集团董事会主席马云表示,互联网金融公司必须具备三个核心能力:数据、基于数据的信用体系、基于数据的风控体系。

  马云称,普惠金融就是解决了八二理论。“原来传统经济过程中解决二八,就是金融机构只要服务好20%的大型企业,大型机构,能够带动80%的成长。过去30年中国这么做。普惠金融要解决的,就是八二理论。”

  以下为马云采访发言实录:

  不好意思,没准备。今天讲新金融,普惠金融,我的理解就是解决了八二理论。原来传统经济过程中解决二八,就是金融机构只要服务好20%的大型企业,大型机构能够带动80%的成长——过去30年中国这么做。普惠金融要解决的,就是八二理论——如何支持80%没有得到支持的中小企业、消费者。所以二八和八二,我看来简单讲,就是普惠——你普及的是20%的人还是80%的人。

  第二大家都讲互联网金融,也是在这个论坛上提出了互联网金融,那时候是编出来的。

  主持人:那时候你是“搅局者”。今天说新金融,你用什么词代替?

  马云:是不是互联网金融,要有三个必备要素,这三个必备要素,有了未必做得好,但没有,肯定做不好。

  第一是数据,数据的关键不在于是社交的好还是电商的好还是O2O的好,关键在于丰富度。要有社交,也要有电商,也要跟电商似乎毫无关系的数据。数据的丰富度、广度、厚度极其关键。没有数据做互联网金融,我认为是胡说八道。

  第二,要解决普惠的80%,要建立一个强大的信用体系的建设。这个信用体系必须基于数据,跟传统的信用体系发生了很大的变化,没有信用体系的建设,几乎没办法做到两三分钟放贷款。

  第三,就是基于大数据的风控体系,而不是基于IT的风控体系。

  这三个要素,是判断你这家公司是否具备做互联网金融的核心能力。数据能力,数据不仅要有丰富度,更要有计算处理能力,第二,基于数据的信用体系建设,第三,基于数据的风控体系。三个体系具备的情况下,称之为具备了做互联网金融的条件。

  刚才有同事讲了几家P2P,认为具备这三个的,屈指可数,几乎没有。另外我听大家交流,在观察过程中发现一个问题,就是传统金融更多想的办法是找到痛点,解决痛点,而新金融要找到的是创造,发现那些可有可无的需求,创造发现新的需求。

  传统金融讲的很多问题是发现客户痛点,解决痛点,而我们的角度,是创造和发现那些可有可无的需求。简单理解,“消费”,消,就是可以消耗的东西,费,就是可以浪费的东西,这两个字如果让政府干,比较难,但是都是在以市场和企业驱动,可能比较好一点。

  主持人:您刚才提到数据能力、信用能力、风控能力,我的问题可能犀利一点,真正要做这到三个能力的公司并不太多。是不是意味着本来新经济、创新能够希望在这个市场上有更多新的竞争主体进来,如果您这么一讲,会不会向几个大公司集中,其他人几乎没有机会?

  马云:yes or no,关键你想做什么。我们蚂蚁的思考,我们觉得任何一次技术革命,前20年左右,基本是技术公司的角逐,大家对技术的角逐,包括对计算的技术、数据的技术、风控的技术,这是我们做平台的思考。所以做平台的,真不会太多,大公司一定不会很多。小公司一定会层出不穷。所以如果你是一家平台公司,第一使命是帮助别人成功。今天蚂蚁金服的核心思想是把数据风控能力、获得数据的能力、处理数据的能力,特别是信用能力,必须进行普惠,跟其他所有的金融公司共享,不是分享,分享跟共享,是有差异的。只有这样,才有可能让蚂蚁变成真正的普惠,促进整个社会的进步。任何单一一家公司,“木秀于林,风必摧之”,要是村里就你最有钱,一定会把这个地主给剁了,所以要大家都有钱,你稍微多一点点,可能问题不是太大。

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